離婚の家の相談で、意外と多いのがこの状態です。

• 住み続けたい気持ちはある

• でも、ローンがどうなるか分からない

• 相手と揉めたくない

• 銀行に行くのも怖い

• 何から決めればいいか分からない

この状態で動き始めると、途中で判断が揺れて、話が前に進みにくくなります。
逆に言うと、相談の前に「3つ」だけ決めると、迷いがグッと減って一気に進みやすくなります。

今回は、離婚の名義変更で失敗しないための「3つの判断軸」と、そこから作る解決までの設計図（ロードマップ）を、実務目線で整理します。

結論｜相談前に決めるべきは「3つ」だけでいい

離婚の名義変更は、細かい論点が多いです。
でも全部を最初から決める必要はありません。

最初に必要なのは、次の3つだけです。

1. 家をどうするか（住む／売る／買い取る）

2. 清算の方向（解決金のイメージ）

3. 相手の協力度（会える／会えない、話せる／話せない）

この3つが決まると、銀行・登記・契約の段取りが“一本道”になります。

判断軸①｜家をどうするか（住む／売る／買い取る）

ここがブレると、すべてがブレます。

住み続けたい（妻・夫どちらでも）

• 学区を守りたい

• 親の介護がある

• 仕事の都合で引っ越せない
  こういう理由があるなら、原則は
  「単独名義＋単独ローン（または整理された状態）」
  を目指すのが安全です。

“名義が相手のまま住む”は、短期のつなぎにしかなりません。
（相手の再婚・転職・気分で状況が変わります）

売却して清算したい

• 共有名義のまま揉めている

• ペアローンで身動きが取れない

• 将来の再婚・相続リスクを消したい
  こういう場合、売却は合理的です。

ただし、オーバーローンの可能性があるなら出口戦略が必要です。

相手の持分を買い取る（持分買取）

• 同居解消したい

• 共有名義を終わらせたい
  こういう場合、持分買取＋借り換え（一本化）を検討します。

ここで重要なのが、次の判断軸②です。

判断軸②｜清算の方向（解決金のイメージ）を決める

清算が曖昧なままだと、話は必ず揉めます。

H3：清算の方向を決めるコツ

「金額を決めろ」と言うと難しいので、まずは方向でOKです。

• 払ってでも終わらせたい（スピード重視）

• できれば払いたくない／受け取りたい（公平重視）

• 子どものために一時的に折れる覚悟がある（生活重視）

方向が決まると、交渉の言葉が変わります。

清算は“感情の決着”ではなく“取引の決着”

離婚の相手と話すと、どうしても過去の話が出ます。
でも家とローンは、未来の生活の話です。

• 価格根拠（査定）

• 残債

• 手数料・諸費用

• 現金の残り方
  これを“数字”にして、取引として決着させます。

判断軸③｜相手の協力度（会える／会えない）

ここは、見落とされがちですが超重要です。「会える前提」で組むと、最後に事故りやすい

離婚案件は最後に止まります。

• 決済日に来ない

• 印鑑証明が出ない

• 急に条件変更を言い出す

• 感情が爆発する

だから最初から、協力度に合わせてロードマップを変えます。

協力度別の基本方針

• 協力的：スピード重視のロードマップ

• 普通（波がある）：第三者の窓口一本化＋同時決済で事故防止

• 非協力／会えない：会わない工程（持ち回り・時間差等）を前提に設計

「会いたくない」は甘えではなく、リスク管理です。

この3つが決まると作れる「解決までの設計図（ロードマップ）」

ここまでの判断軸を、ロードマップに落とし込みます。

例）住み続けたい × 清算は最小限 × 相手は普通（波がある）

1. 現状整理（名義・ローン形態・残債）

2. 査定で価格根拠を作る

3. 解決金の方向を決める（無理のない範囲で）

4. 元夫婦間売買として成立する形に整える

5. 金融機関へ事前打診（条件付き承認）

6. 窓口一本化で揉めポイントを遮断

7. 同時決済で完了（融資・完済・登記）

例）同居解消 × 払ってでも終わらせたい × 相手が非協力

1. 共有名義・持分の確定

2. 清算条件を“数字”で提示（相手のメリットも用意）

3. 会わない工程（持ち回り・時間差）を前提に段取り

4. 借り換え（一本化）を設計し事前打診

5. 決済日に一気に終わらせる（蒸し返し防止条項も）

相談の質が変わる「1分テンプレ」そのまま送ってください

LINE相談や無料診断の際、これをそのまま貼り付けて送るだけで、初動が速くなります。

• 希望：住む／売る／買い取る（どれが第一希望か）

• 清算：払ってでも終わらせたい／最小限にしたい／受け取りたい

• 相手の協力度：協力的／普通／非協力（会える？会えない？）

• 名義：単独／共有（分かれば持分）

• ローン形態：単独／連帯債務／ペアローン／保証人あり

• 残債（概算）：

• 物件：戸建／マンション、地域（市区町村まで）

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【重要：銀行に行く前の注意点】

多くの銀行は、離婚に伴う単なる「名義変更」や「借り換え」を嫌がります。 スムーズに審査を通すコツは、「夫から妻へ、正式に家を売却する（元夫婦間売買）」という形をとることです。

これには不動産会社が作成する「重要事項説明書」「売買契約書」が必須です。銀行に行って断られる前に、まずは私たちにご相談ください。

離婚の名義変更は、正解が一つではありません。
ただ、迷いを減らす“判断軸”はあります。

• 家をどうするか

• 清算をどう考えるか

• 相手の協力度はどうか

この3つが見えた瞬間、解決までの設計図（ロードマップ）が描けます。
そして、ロードマップが描ければ「次に何をすべきか」が決まります。

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