「離婚したい」 夫から突然告げられたその一言で、私の日常は音を立てて崩れ落ちました。

今回は、中学3年生の息子を抱え、受験直前のタイミングで離婚問題に直面した○県のB様（45歳・会社員）の事例をご紹介します。

当時のB様の年収は300万円。対して、10年前に購入した夫名義の自宅には、まだ2,000万円もの住宅ローンが残っていました。 「この年収でローンを背負うなんて無理だ」 「でも、今ここで引っ越したら息子の受験はどうなる？」

感情と現実の狭間で揺れ動いたB様が、最終的に選んだのは「夫から家を買い受け、自分の名義にする」という道でした。 この記事では、B様がその決断に至るまでの葛藤と、実際に手続きをして感じた「現実的なメリット・デメリット」を、ありのままの物語としてご紹介します。

離婚宣告の衝撃と、受験生を抱える「待ったなし」の現実

離婚直後の混乱と、中3の息子の現実問題

当時、B様の息子さんは中学3年生。まさに高校受験の天王山を迎える時期でした。 夫との関係は冷え切っており、修復は不可能。しかし、離婚となれば通常は「家を売却して財産分与し、別々の場所に住む」のがセオリーです。

しかし、B様にはそれができませんでした。

• 「今、転校させるわけにはいかない」：公立高校の志望校も決まり、ラストスパートの時期。学区が変われば受験プランは白紙に戻ります。

• 「生活リズムを崩したくない」：両親の離婚というだけでも子供には多大なストレスがかかります。その上、住み慣れた部屋まで奪ってしまっていいのか？

「息子の未来を守るためには、この家に住み続けるしかない」。それが母親としての結論でした。

家の名義とローンの壁

決意はしたものの、現実は残酷です。 家の査定額（時価）は2,000万円。そして、夫名義の住宅ローン残債もほぼ同額の2,000万円（オーバーローンではないが、プラスも出ない状態）。

夫は「俺が出ていくから、家はお前がどうにかしてくれ。ただし、俺のローンの名義は外してくれ」という条件を出してきました。 つまり、B様が新たに2,000万円のローンを組み、夫から家を買い取る必要があったのです。

• 年齢：45歳

• 年収：300万円（正社員だが、決して高くない）

• 残債：2,000万円

通常、銀行の審査基準では「年収の5倍〜7倍」が借入限度額の目安です。B様の場合、計算上はギリギリか、少し厳しいライン。 「審査に落ちたら、息子を連れてアパートを探すしかない…」。B様は眠れない日々を過ごされました。

45歳・年収300万円。それでも家を“買い受ける”と決めたメリット

結果として、B様は私たち専門家のサポートを受けながら銀行審査をクリアし、無事に家の名義変更（夫→妻への売買・借り換え）を完了させました。 実際に「自分の家」として住み始めて感じたメリットは、想像以上に大きなものでした。

息子が「日常」を失わずに済んだことの大きさ

これが最大のメリットでした。 名義変更の手続き中も、息子さんは自分の部屋で勉強を続けられました。 受験が無事に終わり、高校合格が決まった日、息子さんがふと漏らしたそうです。

「家がそのままでよかった。これ以上いろんなことが変わったら、俺、きつかったかも」

その一言を聞いた時、B様は「私の選択は間違っていなかった」と涙が止まらなかったと言います。精神的に不安定になりやすい思春期に、「変わらない場所（家）」があることは、何よりの精神安定剤だったのです。

元夫との関係を早めに「完全清算」できた

もし、「夫名義のまま妻子が住み続ける」という選択をしていたらどうなっていたでしょうか？

• 元夫から「家賃（ローン代）を払え」と言われる

• 元夫が再婚した際、「家を売りたい」と言い出す

• 固定資産税の通知が元夫に届くたびに連絡を取らなければならない

買い取って自分の名義にしたことで、夫との縁は完全に切れました。 「もう元夫の顔色を伺わなくていい」。この精神的な解放感は、お金には代えられない価値がありました。

不公平感のない「適正価格」での解決

今回、残債と市場価格がほぼ同額（2,000万円）だったため、「ローンを引き受ける＝家の価値を貰う」という等価交換が成立しました。 これにより、元夫に対して「財産分与をよこせ」と言う必要もなく、逆に「安く譲ってもらった」という負い目を感じることもありませんでした。 「借りを作らず、貸しも作らない」。これが、離婚後の精神衛生上、非常に重要だったそうです。

逆に感じたデメリットと、押し寄せた不安

もちろん、綺麗事ばかりではありません。B様が直面した「リアルな痛み」もお伝えします。

新たなローンを組む重圧と「60代までの返済」

45歳で2,000万円の35年ローンを組むということは、完済年齢は80歳近くになります（繰り上げ返済をしなければ）。 年収300万円の中から、毎月の返済、管理費、そして息子の学費を捻出する生活は、決して楽ではありません。

「もし私が病気になったら終わりだ」 そんなプレッシャーが、ふとした瞬間に襲ってくるそうです。 （※これに対し、B様は団信（団体信用生命保険）に入ることで、「万が一の時は息子に無借金の家を残せる」と前向きに捉えるようにされました）

築20年という“老朽化リスク”

購入から10年、築年数としては20年を迎えるマンション。 給湯器が壊れたり、水回りの不調が出始めたりする時期です。これまでは「夫と相談」できましたが、これからは修繕費も手配もすべて「自分一人」でやらなければなりません。 「家を持つということは、維持する責任を持つこと」。その重みを痛感したそうです。

精神的な負担と時間の消耗

離婚協議（養育費や親権の話し合い）と並行して、住宅ローンの審査、重要事項説明書の作成、銀行との面談などを進めるのは、心身ともに限界に近い作業でした。 働きながら、育児をしながら、慣れない不動産用語と格闘する日々。 「プロのサポートがなかったら、途中で心が折れて売却していたかもしれない」とB様は振り返ります。

それでも私は、買い受けてよかったと心から思う

離婚から数年が経ち、B様は今、穏やかな生活を送っています。 デメリットや不安を飲み込んででも、「買い受けてよかった」と思える理由。それは「自分の人生を自分で選んだ」という実感があるからです。

誰かに流されるのではなく、“自分の人生を取り戻した”

「夫が出て行ったから仕方なく引っ越す」のではなく、「私が息子とここで生きると決めた」。 この主体的な選択が、B様の自信になりました。 家計管理もシンプルになり、自分の稼ぎで家を守っているという事実は、シングルマザーとしての強さの源になっています。

未来の見通しが持てた

元夫との金銭問題（家の共有など）を完全に切り離したことで、将来の不安要素が「自分の健康と収入」だけに絞られました。 「他人に振り回される不安」に比べれば、「自分で何とかすればいい不安」のほうが、よほど健全で前向きだとB様は語ります。

まとめ：あなたの決断を、現実に変える方法があります

B様の事例は、特別な奇跡ではありません。 「年収300万円だから無理」「夫との話し合いが怖い」と諦めてしまう前に、一度立ち止まって考えてみてください。

離婚時の家の名義変更（夫から妻への売買・借り換え）は、一般の銀行窓口に行くと断られることが多い難易度の高い手続きです。 しかし、「離婚とお金の問題」に特化した専門家が間に入ることで、審査の承認率は劇的に変わります。

• 今の年収でローンが組めるか知りたい

• 夫と直接話さずに手続きを進めたい

• 子供のために、今の家を守る方法を探りたい

もしあなたが同じような悩みを抱えているなら、ぜひ一度ご相談ください。 B様が手に入れた「安心できる日常」を、あなたとあなたのお子様にもお届けするために、私たちが全力でサポートします。

離婚による家の買い取り・名義変更は、専門のノウハウがあれば可能です。「年収が低いから…」と諦める前にあなたの状況で「家に住み続けられるか」を無料で診断します。

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