「否決」の通知は、終わりではありません

「年収はあるのに、審査に落ちた」 「銀行の窓口で、門前払いされた」

離婚に伴う家の名義変更（夫からの買取）において、銀行から「否決（NG）」を突きつけられ、絶望されてからご相談をいただくという方は少なくありません。

ネットで検索すると「一度落ちたら半年間は無理」といった情報が出てきて、さらに不安になるかもしれません。

しかし、現場を知る私たちからすれば、「一度断られたくらいで諦める必要は全くない」というのが真実です。

なぜなら、銀行が断った理由は、あなたの能力不足ではなく、「申し込み方のミス」や「銀行とのミスマッチ」であることがほとんどだからです。

今回は、一度審査に落ちた方が、態勢を立て直して「承認（OK）」を勝ち取るための、敗者復活の鉄則を解説します。

鉄則1：落ちた理由を「正しく」分析する

銀行は本当の否決理由を教えてくれません。「総合的判断」と言うだけです。 しかし、プロが見れば原因は特定できます。

• 「名義変更」として申し込んだから？ → 銀行は既存ローンの変更を嫌います。「売買」なら通ったはずです。
• 「離婚協議中」と言ってしまったから？ → 権利関係が不安定とみなされます。「契約書」があれば通ったはずです。
• 「その銀行」の方針に合わなかった？ → ネット銀行などは離婚案件をAIで弾きます。地銀なら通ったはずです。

まあ、上記以外にもいろいろと要因がありますが、原因がわかれば、対策が打てます。

鉄則2：「別の銀行」に「違う形」で申し込む

一度落ちた銀行に、同じ条件で何度も頼み込んでも無駄です。 リベンジの鍵は、「場所」と「形」を変えることです。

場所を変える（銀行選定）

私たち専門店は、全国の金融機関の審査傾向を熟知しています。 「A銀行で落ちたなら、次はB信用金庫」「C地銀のこの支店なら話を聞いてくれる」といった、ピンポイントなマッチングを行います。

形を変える（スキーム構築）

「名義変更」ではなく、「元夫婦間売買」として、私たちが作成した「不動産売買契約書」を添えて申し込みます。 これにより、案件は「リスクのある変更手続き」から「前向きな住宅購入融資」へと生まれ変わります。

【事例】「3行連続否決」からの大逆転

【状況】

• 30代女性（年収350万円）。夫からマンションを買い取りたい。
• 自分でネット銀行、メガバンク、地銀の3行に申し込んだが、全て否決。
• 理由は「単独での返済比率オーバー」「離婚案件のリスク」など。

【専門店のリカバリー】 ご相談を受けた私たちは、まだ申し込んでいない「地域密着の信用金庫」にターゲットを絞りました。

1. 資料作成： 「なぜ妻が買い取るのか（子供の環境維持）」という理由書を作成。
2. 親子リレー： 年金受給のお母様を連帯債務者に追加し、返済比率をクリア。
   ※高齢の親にローンは背負わせられないという懸念もあると思いますが、その場合は以下のブログを参考にしてください。【親子リレーは親への負担（迷惑）無し】「私が死んだら親が払うの？」は間違いです。離婚後に親の力を借りて家を残す賢い方法
3. 直接交渉： 窓口を通さず、提携担当者に直接「売買案件」として打診。

【結果】 「ここまでしっかり準備されているなら」と、満額での融資承認。 ご本人は「もうダメだと思って引越しの準備をしていました」と泣いて喜ばれました。

一人で悩まず、プロの知恵を使ってください

審査落ちは、恥ずかしいことではありません。 ただ、「銀行のルール」を知らなかっただけです。

「また落ちるのが怖い」 「どこに出せばいいかわからない」

そんな方は、無闇に動いて履歴を汚す前に、私たちにご相談ください。 あなたの状況で「最も通る確率が高いルート」をご案内します。

【重要：銀行に行く前の注意点】 多くの銀行は、離婚に伴う単なる「名義変更」や「借り換え」を嫌がります。 スムーズに審査を通すコツは、「夫から妻へ、正式に家を売却する（元夫婦間売買）」という形をとることです。 これには不動産会社が作成する「重要事項説明書」「売買契約書」が必須です。銀行に行って断られる前に、まずは離婚不動産の専門店である弊社にご相談ください。

【重要：銀行に行く前の注意点】

多くの銀行は、離婚に伴う単なる「名義変更」や「借り換え」を嫌がります。 スムーズに審査を通すコツは、「夫から妻へ、正式に家を売却する（元夫婦間売買）」という形をとることです。 これには不動産会社が作成する「重要事項説明書」「売買契約書」が必須です。銀行に行って断られる前に、まずは私たちにご相談ください。

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