その通知は、ある日突然やってきた

「まさか、こんなことになるなんて…」

当窓口で泣き崩れたT様（42歳・パート）の手には、裁判所から届いた一通の封筒（特別送達）が握りしめられていました。 中に入っていたのは、『担保不動産競売開始決定通知書』。

「あなたの住んでいる家を、強制的に売りに出します」という、裁判所からの最終通告です。

T様は5年前に離婚。当時、話し合いでこう決めました。 「名義変更はお金もかかるし面倒だ。夫の名義のままにしておこう。ローンは夫が払い続けるし、君たちはそのまま住んでいい」

最初の3年は順調でした。しかし、元夫が事業に失敗し、多額の借金を抱えて「自己破産」を申請したのです。

破産管財人は、元夫の資産をすべて没収し、お金に換えて債権者に配ります。 元夫名義の家も、当然「資産」とみなされます。 住んでいるのが元妻と子供であろうと関係ありません。家は没収され、競売にかけられ、T様たちは立ち退きを迫られることになったのです。

これはフィクションではありません。名義変更を先延ばしにした結果、生活の基盤を根こそぎ奪われた「よくある悲劇」の一つです。

なぜ「公正証書」があっても家を守れないのか？

T様は言いました。「でも、離婚の時に『妻と子が住み続ける』って公正証書に書きました！約束違反じゃないですか？」

残念ながら、その公正証書は、今回のケースではただの紙切れです。

1. 「所有権」がすべての基本

法律上、家の持ち主は「登記簿に載っている人（＝元夫）」です。 元夫が破産すれば、彼の持ち物はすべて処分の対象になります。元妻であるあなたは、法的には「他人（元夫）の家にタダで住ませてもらっている人」に過ぎません。

2. 債権者（銀行など）の権利が優先される

公正証書は、あくまで「元夫婦間の約束」です。 元夫にお金を貸している銀行や消費者金融には、何の関係もありません。彼らは「貸した金を返せ、返せないなら担保（家）を売るぞ」という正当な権利を持っています。 夫婦の約束が、銀行の権利に勝つことは絶対にないのです。

「名義変更しない」＝「元夫と心中する」こと

厳しい言い方になりますが、家の名義を元夫に残すということは、「離婚した後も、元夫と経済的な運命共同体でい続ける」ということです。

元夫の身に以下のようなことが起きれば、その火の粉はすべてあなたに降りかかります。

• 自己破産・個人再生： 家は競売にかけられます。
• 税金の滞納： 国税局や役所に家を差し押さえられます。
• 再婚・死亡： 家の権利が、新しい奥さんやその子供、あるいは親族に相続され、「出て行ってくれ」と言われます。

「彼は真面目だから大丈夫」 そう思っていたT様の元夫も、離婚当時は真面目な会社員でした。 5年という月日は、人の人生を大きく変えてしまうのです。

悲劇を防ぐ唯一の方法：借金ごと引き取る（名義変更）

T様のような事態を避けるには、どうすればよかったのでしょうか？ 答えは一つしかありません。 離婚のタイミングで、家の名義もローンの名義も、完全に「あなた」に移しておくべきでした。

「でも、私には年収がないから…」

T様もそう思って諦めていました。しかし、本当に無理だったのでしょうか？

• 親子リレーローンを使えば？
• 養育費を収入合算できる銀行なら？
• 親族間売買という形なら？

実は、T様のお父様には十分な収入がありました。もし5年前にご相談いただいていれば、お父様と協力してローンを借り換え、家をT様側の名義にできていた可能性が高いのです。 そうしていれば、元夫が破産しようが野垂れ死のうが、あなたの家は無傷でした。

※高齢の親にローンは背負わせられないという懸念もあると思いますが、その場合は以下のブログを参考にしてください。

【親子リレーは親への負担（迷惑）無し】「私が死んだら親が払うの？」は間違いです。離婚後に親の力を借りて家を残す賢い方法

▼こちらの記事も合わせてお読みください

リスクを回避するための具体的な手続きと知識です。

• 【危険】「養育費の代わりに住宅ローンを払う」は口約束！？5年後に家を失わないための「名義変更」の鉄則
• 【債務引受】夫のローンを私が引き受ける「免責的債務引受」。銀行に「名義変更は無理」と言われた時の突破口
• 【住宅ローン審査落ち】ブラックリスト・遅延ありでも「今の家」を守る唯一の解決策「親族間売買」とは？

まとめ：手遅れになる前に「所有権」を取り戻してください

競売開始決定通知が届いてからでは、私たちができることは限られてしまいます（任意売却で少しでも引越し費用を捻出するくらいしかできません）。

しかし、競売になる前であれば、守る方法はいくらでもあります。

「今のところ元夫は払ってくれている」 それが一番怖いのです。その安心感の裏で、リスクは静かに膨らんでいます。

元夫からの連絡が途絶えたり、督促状が届いたりしてからでは遅いのです。 あなたとお子様の生活を守るために、今すぐ「名義変更」の診断を受けてください。

>>  パート・派遣でも可能？名義変更（借り換え）の可能性チェック

「私の年収でも名義変更できる？」「元夫とあまり話したくない」など、複雑な事情も安心してお話しください。経験豊富な専門スタッフが、あなたに最適な解決策をご提案します。お問い合わせによりご相談をいただいてもセールスはいたしておりません。

>> 【無料】元夫名義のままで大丈夫？将来のリスク診断LINE
個人情報が特定されるような情報提供は控えたいけれども「具体的に相談はしたい」という方はLINEよりお気軽にご相談ください 。