「稼いでいるのに、銀行評価が低い」とお悩みの方へ

「長距離ドライバーで年収600万あるけど、歩合の波があるから審査が不安」 「現場の一人親方。確定申告の所得を抑えているから、ローンは無理かも」

物流や建設の現場を支える皆様。 体力勝負で高収入を得ている方も多いですが、いざ住宅ローンの審査となると、銀行から理不尽な評価を受けることがあります。

「給与の変動幅が大きいので、安定性に欠ける」 「危険な業務なので、健康リスク（団信加入）が心配」

離婚に伴って「妻から家を買い取りたい（または妻に買い取らせたい）」と思っても、こうした理由で断られ、悔しい思いをしている方が少なくありません。

しかし、諦めないでください。 あなたの「稼ぐ力」を正しく評価してくれる銀行は必ずあります。

今回は、運転手や現場職の方が、その高収入を武器にして審査を勝ち取るための戦略を解説します。

変動給・歩合給でも審査を通す「プロの技」

1. 「平均年収」を見てくれる銀行を選ぶ

メガバンクなどは「直近の最低月収」を基準に厳しく計算することがあります。 しかし、地方銀行やフラット35の中には、「過去2年間の年収平均」や「課税証明書の金額」をベースに、実績を正当に評価してくれるところがあります。

私たち専門店は、あなたの職種や給与体系に合わせて、「一番高く年収を見積もってくれる銀行」を選定します。

2. 「健康状態」に不安がある場合

「腰痛持ちで…」「過去に現場で怪我をして…」 住宅ローンには「団体信用生命保険（団信）」への加入が必須ですが、健康診断の結果などで落ちることがあります。

そんな時は、「ワイド団信（加入条件が緩い保険）」を取り扱う銀行や、そもそも団信が任意加入である「フラット35」を活用します。 「健康診断の数値が少し悪い」程度なら、通せるルートはいくらでもあります。

【事例】大阪府・トラック運転手（夫）。妻から家を買い取って守った話

【状況】

• 大阪府内の戸建て（夫婦共有名義）。
• 夫K様（トラック運転手・年収550万円）が、妻の持分を買い取って住み続けたい。
• 歩合給比率が高く、月によって給料に10万円以上の差がある。

【問題点】 K様が自分で銀行に行くと、「給与の振れ幅が大きいので、希望額（フルローン）は難しい」と減額回答されました。

【解決策：専門店による資料作成と銀行選定】 K様から相談を受けた私たちは、以下の対策を講じました。

1. 銀行選定： 歩合給のマイナス評価をしない、柔軟な審査を行う地元の信用金庫を選定。
2. 資料作成： 直近3年分の源泉徴収票を提出し、「年収は安定して500万円以上あること」を証明する推移表を作成。
3. 売買形式： 「妻の持分買取」として、正式な売買契約書を作成。

【結果】 「継続的な返済能力あり」と認められ、希望額での融資が承認されました。 K様は「自分の仕事を認めてもらえた気がして嬉しい」と、無事に家を単独名義にされました。

あなたの「頑張り」を、審査につなげます

汗水流して稼いだお金は、固定給のサラリーマンのお金と同じ価値があります。 それを「不安定」と切り捨てる銀行ではなく、あなたの実績を見てくれる銀行を探しましょう。

「他で断られた」 「個人事業主（一人親方）だけど大丈夫？」

そんな方は、ぜひ私たちにご相談ください。 職業別の審査対策を熟知したプロが、あなたをサポートします。

【重要：銀行に行く前の注意点】

多くの銀行は、離婚に伴う単なる「名義変更」や「借り換え」を嫌がります。 スムーズに審査を通すコツは、「夫から妻へ、正式に家を売却する（元夫婦間売買）」という形をとることです。 これには不動産会社が作成する「重要事項説明書」「売買契約書」が必須です。銀行に行って断られる前に、まずは私たちにご相談ください。

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