元夫がローンを滞納したら、住んでいる私に連絡は来ますか？

いいえ、基本的には来ません。銀行からの督促状は「契約者（元夫）」の登録住所に届くため、元夫が隠していれば、住んでいる妻は「競売開始決定通知（裁判所からの通知）」が届くまで事態を知ることができません。

滞納が発覚した後でも名義変更はできますか？

非常に困難です。滞納がある状態では通常の借り換え審査は通りません。任意売却として第三者に売るか、親族間売買として現金で買い取るなどの特殊な解決策が必要になります。一刻も早い専門家への相談が必要です。

勝手に家を売られないようにする方法はありますか？

「仮差押え」や「処分禁止の仮処分」などの法的措置がありますが、費用と時間がかかります。最も確実なのは、トラブルが起きる前に家の名義をご自身に移しておく（借り換え・財産分与）ことです。

離婚後のローン、元夫が滞納？「家賃代わり」の支払いが招く競売リスク

「毎月きっちり、元夫の口座に家賃（ローン分）を振り込んでいました。それなのに、ある日突然、銀行から『差し押さえ』の通知が届いたんです。彼に問いただすと、私のお金をギャンブルに使っていたと…」

今回は、離婚後の口約束が引き起こした最悪のトラブルにより、住み慣れた家を追われることになってしまった、大阪府のS様（30代女性）の悲痛な事例をご紹介します。

離婚後も、元夫名義の家に妻と子供が住み続けるケースはよくあります。その際、取り決めとして多いのが「妻が家賃としてローン相当額を元夫に渡し、元夫が銀行へ返済する」という方法です。

一見、理にかなっているように見えますが、ここには致命的なリスクが潜んでいます。それは、「あなたが渡したお金が、本当に銀行に届いているか確認できない」ということです。

S様の場合、その隙を突かれ、取り返しのつかない事態に陥ってしまいました。なぜこのような悲劇が起きたのか？どうすれば防げたのか？プロの視点で解説します。

相談者S様の事例：信じていた元夫の裏切り

S様は3年前に離婚。土地はS様のお父様名義、建物は元夫名義という状況でした。離婚後、元夫は家を出ていき、S様とお子様が住み続けることに。

取り決めはシンプルでした。 「S様が毎月10万円（ローン返済額相当）を元夫の口座に振り込み、元夫がそれを銀行に引き落とさせる」

最初の2年は順調でした。しかし、3年目に入ったある日、裁判所から特別送達が届きます。中身は「競売開始決定通知」。なんと、住宅ローンが半年以上も滞納され、銀行が家を差し押さえたという知らせでした。

発覚した「使い込み」と「自己破産」

S様は慌てて元夫に連絡しましたが、繋がりません。共通の知人を通じてようやく事実が判明しました。

元夫は借金（ギャンブル等）を抱えていた。
S様から振り込まれた10万円を、自分の遊び金や他の借金返済に使い込んでいた。
銀行への返済はストップしており、元夫はもうすぐ「自己破産」する予定である。

「信じていたのに…」 S様が毎月必死に働いて振り込んでいたお金は、家のローンではなく、元夫の浪費に消えていたのです。

なぜS様は家を守れなかったのか？銀行審査の壁

S様はすぐに当センターへ相談に来られ、「今からでも私の名義に変えて、残りのローンを払いたい」と希望されました。しかし、時すでに遅し。以下の理由で、救済は極めて困難な状況でした。

1. 滞納後の相談は「手遅れ」になる

銀行にとって「滞納」は最大のマイナス評価です。一度でも長期滞納（期限の利益の喪失）をしてしまうと、その物件に対する融資態度は硬化します。「実は妻が住んでいて…」と事情を話しても、「契約者（元夫）が払わなかった事実」は消えず、正常な借り換え審査の土俵には乗せてもらえません。

2. 個人での交渉が「火に油」を注ぐ

S様は当センターに来る前に、ご自身で銀行に電話をしてしまっていました。そこで「離婚していたこと」や「賃貸借のような関係だったこと」を話してしまったため、銀行からは「契約違反（無断転貸・居住要件違反）」とみなされ、さらに態度を硬化させてしまっていたのです。

結果として、S様は家を競売（または任意売却）で手放し、退去せざるを得なくなりました。

「あの時こうしていれば」…プロが教える回避策

もし、離婚した3年前の時点で当センターにご相談いただいていれば、未来は変わっていました。

回避策①：離婚時に「借り換え」で完全分離する

最も確実なのは、離婚のタイミングでS様名義（またはお父様協力のもと親子リレーローン等）に借り換えを行い、元夫と家の関係を断ち切っておくことでした。そうすれば、元夫がその後どうなろうと、S様の家には何の影響もありませんでした。

回避策②：返済口座の管理と「直接納付」

もし名義変更が難しかったとしても、「お金を元夫に渡す」のは避けるべきでした。返済用通帳とカードをS様が預かり、S様が銀行に入金して直接引き落とさせる形にしておけば、使い込みは物理的に防げたはずです。

まとめ：お金の管理を他人に委ねてはいけない

「元夫婦だから、さすがに子供の住む家のお金には手を付けないだろう」その性善説は、生活が苦しくなった人間には通用しません。

元夫名義の家に住んでいる
お金を元夫経由で払っている
最近、元夫の様子がおかしい（連絡が取れない）

これらに当てはまる方は、今すぐに「通帳の記帳（支払い確認）」を求めてください。もし見せてくれないなら、すでに滞納が始まっているかもしれません。

トラブルが起きてからでは、私たちプロでも助けられないことがあります。「まだ大丈夫」なうちに、名義変更でリスクを切り離すことを強くお勧めします。

手遅れになる前に、まずは現状のリスク診断を。

【重要：銀行に行く前の注意点】

多くの銀行は、離婚に伴う単なる「名義変更」や「借り換え」を嫌がります。スムーズに審査を通すコツは、「夫から妻へ、正式に家を売却する（元夫婦間売買）」という形をとることです。これには不動産会社が作成する「重要事項説明書」「売買契約書」が必須です。銀行に行って断られる前に、まずは私たちにご相談ください。

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お問い合わせによりご相談をいただいてもセールスはいたしておりません。