「私の年収はパートで200万円ちょっと。貯金もありません。それでも、夫からこの家を買い取ることはできますか？」

今回ご紹介するのは、福岡県北九州市（小倉南区）にお住まいのJ様（40代・パート女性）の事例です。 離婚時の家の名義変更で一番のネックになるのは、やはり「妻の年収」です。 都市部では、物件価格が高すぎてパート年収では手が届かないケースが多々あります。

しかし、北九州市のような地方中核都市では、事情が少し異なります。 中古のマンションや戸建てが1,000万円〜1,500万円程度で取引されていることも珍しくなく、「物件価格が年収に見合っている」ケースが多いのです。

「年収200万」でも「借入1,200万」なら返せる

J様のご自宅のローン残債は1,200万円でした。 ご主人は「ローンがなくなるなら、家はあげる（譲る）よ」と合意済み。 問題は、J様が1,200万円のローンを組めるかどうかです。

一般的に「年収の5〜7倍」が借入の目安と言われます。 J様の年収200万円に対し、1,200万円は「6倍」。決して無理な数字ではありません。

しかし、J様が地元の銀行に行くと、「パートの方は…」と渋い顔をされました。 多くの銀行は、雇用形態で一律に足切りをしてしまうからです。

「フラット35」がパート主婦の強い味方

私たちはJ様に「フラット35」の利用をご提案しました。 フラット35は、国の支援機関がバックアップする住宅ローンで、以下の特徴があります。

1. 雇用形態を問わない: パートや契約社員でも、継続した収入があれば審査対象になります。
2. 年収基準が明確: 年収400万円未満でも、返済比率（年収に占める返済額の割合）が30%以下なら融資可能です。

J様の場合、1,200万円を35年・金利1.8%（想定）で借りると、月々の返済は約3.8万円。 年収200万円（月収約16万円）に対して、返済額3.8万円は返済比率約23%。 基準を余裕でクリアしています。

自己資金ゼロでも「家」は守れる

さらにJ様は、登記費用などの諸費用を払う現金も手元にありませんでしたが、フラット35の一部商品は諸費用も合わせて借りることが可能です（※取扱金融機関による）。

審査の結果、物件価格＋諸費用のフルローンで承認。 J様は手出しの現金ゼロで、月々4万円弱という家賃よりも安い支払いで、マイホームを自分のものにしました。

「パートの私でも、ちゃんとした手続きを踏めば、一国一城の主になれるんですね」

地方だからこそ、チャンスがある

首都圏や大都市では諦めざるを得ない年収でも、地方都市の物件相場なら、十分に単独名義化（買取）が可能です。

「年収が低いから無理」と決めつける前に、まずは「残債」と「自分の年収」のバランスを見てみましょう。 私たちにご相談いただければ、あなたのエリアと年収で「審査に通る確率」を正直にお伝えします。

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【重要：銀行に行く前の注意点】

ご自身で直接銀行の窓口に行き、「離婚するので夫から妻へ名義変更したい」と相談して断られた履歴（否決履歴）が残ってしまうと、その後私たちがサポートに入っても、覆すのが非常に難しくなります。

「まずは自分で聞いてみよう」と動く前に、必ず弊社にご相談ください。 私たちは「どの銀行なら審査に通る可能性があるか」を知っていますし、銀行が納得する「契約書」を用意することができます。

ご相談は無料です。大切なお子様と、今の家で笑って暮らす未来のために、まずは一歩踏み出してください。

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