「駅前の開発が進んで便利になった高槻。この家を買った時よりも相場が上がっているのは嬉しいことですが、離婚となるとそれが仇になりました」

今回ご紹介するのは、大阪府高槻市（JR高槻駅近く）のマンションにお住まいのF様（30代後半・会社員女性）の事例です。 高槻市は大阪と京都の中間に位置し、利便性の高さから不動産価格が安定・上昇している人気エリアです。

F様のご自宅も、購入時と変わらない価格で売れることがわかりました。 ローン残債は2,000万円まで減っていますが、査定額は3,000万円。 売れば諸費用を引いても数百万〜1,000万円近い現金が手元に残る状態（アンダーローン）でした。

これを知った夫は主張しました。 「家を売って、残った利益を二人で分けよう。それが公平な財産分与だ」

「住み続けたい」なら「金を出せ」

夫の言い分はもっともです。しかし、F様とお子様にとって、ここは生活の基盤です。 「売りたくない。私がローンを引き継ぐから、住み続けさせて」とF様は頼みました。

しかし、夫は首を縦に振りません。 「君が住むのは構わないけど、それなら俺がもらえるはずだった利益（約500万円）を現金で払ってくれ。タダで譲るわけにはいかない」

家を守るには、夫のローン（2,000万円）を引き受けるだけでなく、夫への手切れ金（財産分与）として現金500万円を用意しなければならなくなったのです。 F様にそんな貯金はありませんでした。

「やっぱり、売って出ていくしかないのでしょうか…」

「夫への支払い」もローンで借りる

ご相談を受けた私たちは、F様にこう提案しました。 「F様、夫に渡す500万円も、住宅ローンの中に組み込んで借りてしまいましょう」

通常の住宅ローンは「物件価格」まで借りることができます。 今回のケースでは、夫から妻への「売買価格」を、ローン残債の2,000万円ではなく、市場価格である「3,000万円」に設定するのです。

【資金計画の仕組み】

1. 売買価格: 3,000万円（市場価格）
2. F様の借入: 3,000万円（フルローン）
3. お金の流れ:
   • 3,000万円が融資される。
   • そのうち2,000万円で、夫の古いローンを完済。
   • 残りの1,000万円が売主（夫）の手元に残る（これが売却益となる）。
   • 夫は売却益の半分である500万円を、「離婚に伴う財産分与」としてF様へ支払う（戻す）。

単に現金を戻すだけでは贈与とみなされるリスクがありますが、離婚協議書等で「財産分与としての支払い」であることを明確にすれば、原則として贈与税はかかりません。 このスキームを使えば、F様は手出しの現金ゼロで、夫に納得のいく金額を渡しつつ、家を自分のものにできます。

資産価値のある家だからできること

審査の結果、高槻駅近の人気物件ということもあり、担保評価は十分。F様の年収でも返済比率はクリアできていたため、無事に「3,000万円の満額承認」が降りました。

夫は希望通り現金を手にし、F様は住み慣れた家を守り抜きました。 「借金（ローン）の額は増えましたが、それ以上に価値のある家を手に入れられたと思います。何より、子供の環境を変えずに済んだのが一番です」

「利益が出る家」の離婚もご相談ください

「売ればお金になる家」の場合、出ていく側（夫）は現金化を強く望みます。 そこで「お金がないから」と諦めてしまうと、住まいを失うことになります。

しかし、「正当な価格で買い取る」という形をとれば、相手も納得し、あなたも住み続けることができます。 そのための資金調達（ローン組成）こそが、私たちの専門分野です。

高槻市をはじめ、北摂・京阪エリアでの解決実績も豊富です。 「夫にお金を払ってでも家を守りたい」という方は、ぜひ一度ご相談ください。

▼こちらの記事も合わせてお読みください アンダーローン（利益が出る場合）の注意点はこちら。

【神奈川県横浜市】「タワマンのペアローン」資産価値が高いゆえの悩み。贈与税を回避する「売買」の必然性

【比較】離婚で家を譲るなら「財産分与・贈与・売買」どれ？税金とローン審査で見る正解ルート

【重要：銀行に行く前の注意点】

ご自身で直接銀行の窓口に行き、「離婚するので夫から妻へ名義変更したい」と相談して断られた履歴（否決履歴）が残ってしまうと、その後私たちがサポートに入っても、覆すのが非常に難しくなります。

「まずは自分で聞いてみよう」と動く前に、必ず弊社にご相談ください。 私たちは「どの銀行なら審査に通る可能性があるか」を知っていますし、銀行が納得する「契約書」を用意することができます。

ご相談は無料です。大切なお子様と、今の家で笑って暮らす未来のために、まずは一歩踏み出してください。

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