「私の年収で借りられる金額は2,500万円までと言われました。でも、夫の残債を消すには2,800万円必要なんです。あと300万円、どうにもなりませんか…？」

今回ご紹介するのは、あと一歩で審査に届かず悩まれていたC様（30代・会社員女性）の事例です。 ご自身の年収から計算される借入可能額と、実際の必要額とのギャップ。これを埋めるには、現金（頭金）を用意するしかありません。

C様には貯金がありませんでしたが、ご実家のお母様が「孫のためなら300万円くらい出してあげるわよ」と援助を申し出てくれました。 しかし、ここで心配なのが「贈与税」です。

「親とはいえ、300万円ももらったら税金がかかりますよね？ せっかくの援助が税金で消えるのは嫌です」

「住宅取得資金」なら、最大1000万円まで非課税？

通常、年間110万円を超えるお金をもらうと贈与税がかかります。 しかし、使い道が「自分の住む家の購入資金（住宅取得等資金）」である場合に限り、一定額まで非課税になる「特例」があります。

これは新築購入時によく使われる制度ですが、実は「離婚に伴う元夫婦間売買（中古住宅の取得）」でも、要件を満たせば利用できるのです。

私たちはC様にアドバイスしました。 「C様、お母様からの300万円は『生活費』としてではなく、明確に『家の頭金』として受け取り、来年の確定申告でこの特例を申請しましょう。そうすれば贈与税はゼロ円です」

頭金を入れることで、銀行審査も有利に

親からの300万円を頭金に入れることで、C様が必要なローン額は2,800万円から2,500万円に減りました。 これは単に借金が減るだけでなく、銀行審査においても非常に有利に働きます。

「自己資金（頭金）を用意できる＝計画性があり、親の支援もある家庭」

銀行はそう判断し、C様の信用評価をアップさせました。 ギリギリだった審査も、この頭金効果でスムーズに「承認」。

C様は親御さんに感謝しつつ、税金の心配をすることなく、ご自身の単独名義で家を守ることができました。

「もらい方」を間違えないで

もしC様が、この制度を知らずに、なんとなく親の口座から自分の口座にお金を移していたら、後から税務署に指摘されていたかもしれません。

また、この特例を使うには「省エネ基準」や「築年数（新耐震基準）」などの物件要件や、「所得制限」などの人に関する要件があります。 これらを事前にチェックし、「使えるかどうか」を判断できるのも、私たち専門店の強みです。

「親が助けてくれると言っているけど、どう受け取ればいいかわからない」 そんな方は、資金移動をする前に必ずご相談ください。一番損をしないルートをご案内します。

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【比較】離婚で家を譲るなら「財産分与・贈与・売買」どれ？税金とローン審査で見る正解ルート

【重要：銀行に行く前の注意点】

ご自身で直接銀行の窓口に行き、「離婚するので夫から妻へ名義変更したい」と相談して断られた履歴（否決履歴）が残ってしまうと、その後私たちがサポートに入っても、覆すのが非常に難しくなります。

「まずは自分で聞いてみよう」と動く前に、必ず弊社にご相談ください。 私たちは「どの銀行なら審査に通る可能性があるか」を知っていますし、銀行が納得する「契約書」を用意することができます。

ご相談は無料です。大切なお子様と、今の家で笑って暮らす未来のために、まずは一歩踏み出してください。

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