「夫から養育費として月5万円もらう約束ができています。私の給料と合わせれば、ローンの支払いは十分できるはずなんです」

今回ご紹介するのは、香川県高松市にお住まいのH様（30代・パート勤務）の事例です。 うどん県として知られる香川県は、持ち家志向が強く、離婚後も「実家には戻らず、今の家で子供と暮らしたい」と願う女性が多くいらっしゃいます。

H様もその一人。夫が出ていくことになり、自分が家を引き継ごうと銀行に行きました。 H様のパート年収は250万円。そこに養育費の年間60万円を足せば、年収310万円相当。「これならいける」と思っていました。

しかし、銀行の審査担当者の言葉は冷酷でした。 「申し訳ありませんが、養育費はいつ止まるかわからない不確実なものなので、審査上の年収には含められません」

銀行は「確実なもの」しか見ない

これはH様に限らず、多くのシングルマザー予備軍の方がぶつかる壁です。 私たちにとっては大切な生活費である「養育費」や「児童手当」も、銀行の住宅ローン審査においては、原則として「年収ゼロ（カウント外）」扱いなのです。

「養育費を入れないと、年収250万じゃ審査に通らない…」 H様は、住み慣れた高松の家を離れる覚悟を決めかけていました。

養育費は「審査」ではなく「生活」のために使う

ご相談を受けた私たちは、H様にこうアドバイスしました。 「H様、銀行の言う通り、養育費を年収に入れて審査を通すことはできません。ですが、『年収250万円でも通るローン』を選べばいいだけの話です」

私たちは発想を転換しました。 銀行審査はあくまでご自身の年収（250万円）だけで突破する。 そして、もらえる養育費は、ローンの支払いではなく、お子様の教育費や将来の貯金に回す。それが本来あるべき健全な家計です。

具体的な対策は以下の通りです。

1. 「フラット35」の活用: 民間の金融機関はパート収入に厳しいですが、住宅金融支援機構の「フラット35」なら、雇用形態に関わらず「安定した収入」があれば審査の土俵に乗ります。年収250万円でも、返済比率の基準内であれば融資可能です。
2. 「公正証書」で間接アピール: 審査の数字には入りませんが、「養育費の取り決めを記載した公正証書」を提出することで、銀行に対して「この家庭は生活基盤がしっかりしている（返済が滞るリスクが低い）」という心証を与えることができます。ギリギリの審査において、プラスの材料にはなります。

うどん県での暮らし、諦めなくてよかった

審査の結果、H様はフラット35を利用して、無事に家の名義をご自身に変更（借り換え）することができました。

「養育費をあてにしてギリギリのローンを組もうとしていた自分が怖いです。プロのアドバイス通り、自分の身の丈に合ったプランで借りられて、結果的に将来の不安もなくなりました」

H様は今、週末にお子様と近くのうどん屋巡りを楽しむ、穏やかな日常を送られています。

四国エリアでの家・ローンの悩み、ご相談ください

「私の年収じゃ無理」「養育費があるのに認めてくれない」 そんな悔しい思いをしている四国の皆様。銀行の審査基準を変えることはできませんが、「通りやすい銀行」や「通りやすい取り組み方（申し込み方）」を選ぶことはできます。

私たちは香川県をはじめ、四国全域の住宅ローン事情にも精通しています。 養育費に頼らずとも、自力で家を守る方法は必ずあります。まずは無料診断で、その可能性を探ってみませんか？

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【重要：銀行に行く前の注意点】

ご自身で直接銀行の窓口に行き、「離婚するので夫から妻へ名義変更したい」と相談して断られた履歴（否決履歴）が残ってしまうと、その後私たちがサポートに入っても、覆すのが非常に難しくなります。

「まずは自分で聞いてみよう」と動く前に、必ず弊社にご相談ください。 私たちは「どの銀行なら審査に通る可能性があるか」を知っていますし、銀行が納得する「契約書」を用意することができます。

ご相談は無料です。大切なお子様と、今の家で笑って暮らす未来のために、まずは一歩踏み出してください。

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