「世田谷に念願のマイホームを買って3年。まさか離婚することになるなんて…」 「査定に出してみたら、ローンの残債より500万円も安かったんです」

今回ご紹介するのは、東京都世田谷区にお住まいのW様（40代・会社員女性）の事例です。 都内、特に世田谷区や練馬区などの人気エリアでは、物件価格の高騰に伴い、購入時に諸費用まで含めた「フルローン」を組まれている方が多くいらっしゃいます。

しかし、購入直後に離婚となると、売却額がローン残債に届かない「オーバーローン」の壁に直面します。 「売るに売れない。でも夫は出て行く。どうすればいいの？」 W様も、そんな八方塞がりの状態でご相談に来られました。

「売却」は借金確定。「住み続ける」が正解？

W様のマンションのローン残債は5,500万円。 対して、不動産会社の査定額は5,000万円。 売却するには、差額の500万円を現金で用意しなければなりません。

夫は「そんな金はない」と言い、W様も離婚後の生活資金を考えると貯金を崩したくありません。 このままでは、管理費の滞納や競売など、最悪のシナリオ（ブラックリスト入り）が待っています。

そこで私たちは、全く別の視点をご提案しました。 「W様、無理に売らずに、あなたがこの家とローンを引き受けませんか？」

W様は驚かれました。「えっ、500万円も価値が足りない家（オーバーローン）なのに、銀行が全額貸してくれるんですか？」

「担保価値」より「属性」で勝負する

確かに一般的な銀行審査では、「家の担保価値（査定額5,000万円）」までしか融資が出ないと思われがちです。 しかし、実務上は必ずしもそうではありません。

金融機関は物件の価値だけでなく、「借りる本人の返済能力（属性）」を非常に重要視します。 W様のように、安定した企業にお勤めで年収もしっかりある方（属性が良い方）であれば、たとえ担保評価が5,000万円であっても、信用力でカバーして5,500万円全額を融資してくれるケースは十分にあり得るのです。

何よりもハードルが高いことは、そもそも離婚や親族間といった事案に対して、融資が可能な金融機関は非常に限られるということです。

私たちは以下の戦略を立てました。

1. 売買価格を「残債と同額（5,500万円）」に設定: 夫の借金を消すためには、5,500万円で売買する必要があります。査定額に縛られず、この価格で契約書を作成します。
2. 属性重視の金融機関を選定: 担保評価額にとらわれすぎず、W様の「年収・勤続年数」を高く評価してくれる金融機関に絞って審査を打診します。

都内の家は「持ち続ける」こと自体が資産防衛

審査の結果、無事に5,500万円の満額承認。 W様はオーバーローン分の現金を用意することなく、夫名義のローンを全額返済し、ご自身の単独名義にすることに成功しました。

「最初は『借金が残る家なんて』と思っていましたが、売って500万失うより、住み続けて自分の資産にする方が賢いですね。世田谷なら、将来また価値が上がるかもしれませんし」

W様の仰る通りです。都内の不動産は、短期的にオーバーローンでも、長期で見れば資産価値を維持しやすい傾向にあります。 一時的なマイナスに狼狽して「損切りの売却」をするよりも、名義を変えて持ち続けることが、結果的に最大の資産防衛になるのです。

首都圏の「フルローン離婚」はお任せください

東京都内や首都圏で、「フルローンで買ったばかりなのに離婚」というご相談は非常に多いです。 多くの銀行で「担保割れだから無理」と断られてしまいますが、諦めないでください。

• 担保評価以上に融資してくれる金融機関
• あなたの属性（年収・職業）を高く評価してくれる金融機関

これらを適切にマッチングさせれば、現金手出しなしで解決できる道は必ずあります。 まずは無料診断で、あなたの「属性」ならいくらまで借りられるのかを確認してみましょう。

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【重要：銀行に行く前の注意点】

ご自身で直接銀行の窓口に行き、「離婚するので夫から妻へ名義変更したい」と相談して断られた履歴（否決履歴）が残ってしまうと、その後私たちがサポートに入っても、覆すのが非常に難しくなります。

「まずは自分で聞いてみよう」と動く前に、必ず弊社にご相談ください。 私たちは「どの銀行なら審査に通る可能性があるか」を知っていますし、銀行が納得する「契約書」を用意することができます。

ご相談は無料です。大切なお子様と、今の家で笑って暮らす未来のために、まずは一歩踏み出してください。

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