今回は過去の解決事例をその背景や状況をより認識いただけるように、少しストーリー風、読み物的な感じで書いてみました。

全く同じ状況という方はおられないかもしれませんが、どのような状況、条件であっても皆様の目的を達成させていただけるようにサポートいたします。

「ねえママ、パパがいなくなっても、僕の部屋はなくならないよね？」 引越しの準備が進む中、不安そうに聞いてくる小学3年生の息子の声に、私は胸が張り裂けそうでした。

私は名古屋市内の飲食店でパートとして働いています。 年収は180万円。 夫との離婚が決まり、夫は家を出て行くことになりましたが、問題はこの家の住宅ローン（残債1,800万円）でした。 夫は「ローンを名義変更してくれるなら家は譲る」と言ってくれましたが、それは事実上の「不可能」を突きつけられたのと同じでした。

「パートの方単独では、審査の土俵に乗りません」

近所の金融機関に相談に行った日のことは、今でも忘れられません。 私の源泉徴収票を見た担当者は、申し訳なさそうに、でもきっぱりと言いました。

「M様、大変申し上げにくいのですが、年収180万円では返済比率の基準を満たせず、審査の受付自体ができかねます」 「養育費も入る予定なんです！ なんとかなりませんか？」 「残念ながら、養育費は不確定な収入とみなされ、審査上の年収には合算できないのが通例でして…」

帰り道、不動産屋の看板の前で立ち尽くしました。 売却して、安いアパートに引っ越す。それが「身の丈に合った」選択なのは分かっています。

でも、転校させたくない。友達と離れ離れにさせたくない。 私の稼ぎが少ないせいで、息子の世界まで壊してしまうのかと思うと、情けなくて涙が止まりませんでした。

定年した父の「年金」が武器になる？

「諦めたくない…」 夜な夜なスマホを握りしめ、藁にもすがる思いで見つけたのが、「離婚時の家とローンの名義変更サポートセンター」でした。

そこには、『収入が少なくても、親子で力を合わせれば家を守れる』という記事がありました。

翌日、震える手で電話をかけました。 担当者さんは私の状況を聞くと、意外なことを提案してくれました。

「Mさん、ご実家のお父様にご協力いただくことはできませんか？」 「父ですか？ でも父はもう定年退職していて、年金暮らしです。現役じゃないのでローンなんて組めないと思うのですが…」

担当者さんは優しく、でも力強く教えてくれました。 「いいえ、そんなことはありません。公的年金は、金融機関にとって非常に安定した収入とみなされます。お父様の年金収入とMさんのパート収入を合算し、『親子リレーローン』を組めば、十分に審査に通る可能性があります」

※高齢の親にローンは背負わせられないと思われた方、是非、以下のブログを参考にしてください。

【誤解していませんか？親子リレーは親の負担無し】「私が死んだら親が払うの？」は間違いです。離婚後に親の力を借りて家を残す賢い方法

「孫のためなら、名前くらい貸してやる」

週末、担当者さんと一緒に実家へ向かいました。 父に迷惑をかけることになるかもしれない。断られたらどうしよう。 不安で押しつぶされそうな私でしたが、事情を聞いた父は、一瞬だけ沈黙した後、こう言いました。

「お前が一人で育てていく覚悟があるなら、俺は応援する。孫の笑顔が守れるなら、俺の名前くらいなんぼでも使え」 横で聞いていた母も、「そうよ、家は大事よ」と背中を押してくれました。 父の不器用な優しさに、こらえていた涙が溢れ出しました。

プロのサポートで掴んだ「満額承認」

そこからは早かったです。 担当者さんは、私と父の収入証明（源泉徴収票と年金振込通知書）を揃え、親子リレーローンに積極的な金融機関を選定してくれました。 さらに、夫から私たちが家を買い取る形にするための「売買契約書類一式」もしっかりと作成してくれました。

審査の結果は、「満額承認」。 「お父様の安定した年金収入と、M様の勤続実績を評価しました」 その通知を受け取った日、私は息子を抱きしめて「ずっとここにいていいんだよ」と伝えました。 息子は「やったー！」と飛び跳ねて喜びました。

一人で悩まず、家族とプロに頼ってください

今、私は息子と二人、慣れ親しんだこの家で暮らしています。 毎月の返済は大変ですが、賃貸を借りた場合の家賃よりは安く、父と母も時々遊びに来てくれて、以前より家族の絆が深まった気がします。

もし、パート勤務や収入の少なさで「私には無理」と諦めている方がいたら、伝えたいです。 あなた一人では難しくても、家族の力を借りれば開ける道があります。 そして、その道を切り拓くには、正しい知識を持ったプロのサポートが不可欠です。 どうか一人で悩まれず、まずは相談してみてください。

【重要：パート・アルバイトの方が審査に進むために】

年収200万円以下の方やパート勤務の方が、単独で住宅ローンの名義変更（借換）を行うのは、現実的に非常に困難です。 しかし、「親子リレーローン」や「収入合算」という方法を使えば、審査の土俵に乗ることができます。 この時、重要になるのが以下の3点です。

1. 合算者の選定：親御様（年金受給者も可）や成人したお子様など。
2. 金融機関の選定：雇用形態に関わらず、親子リレーに積極的な金融機関を選ぶこと。
3. 契約の形態：単なる名義変更ではなく、正式な「売買」として申し込むこと。

これらを自分一人で判断し、銀行と交渉するのは至難の業です。 断られて履歴が残ってしまう前に、まずは実績豊富な弊社にご相談ください。 あなたの状況に合わせた「最適解」を必ず見つけ出します。

「損をしない」ための対策

① 金融機関には「一人で行かない」

地元の金融機関は頼りになりますが、それは「金融機関が安心できる材料」を揃えて持ち込んだ場合のみです。 ご自身で動いて「否決」されると、そのデータが残り、後からプロが入っても覆せません。まずは私たちにご相談ください。

② 「定額サポート」を活用する

夫から家を買い取る手続きに、高額な正規手数料（仲介手数料3%＋6万円）を払うのはもったいないです。 弊社の「定額サポートプラン」なら、浮いたお金を新生活の充実に使っていただけます。

▼こちらの記事も合わせてお読みください 親子リレーローンの不安解消や、母子家庭の住宅事情に関する詳細記事です。

・【保存版】「親に借金は背負わせられない」は誤解？離婚時の親子リレーローン、高齢の親を守る5つの「安全装置」

・【母子家庭と家】離婚したら「住宅手当」はもらえる？賃貸に引っ越すより「今の家を買い取る」方が得な理由

親子リレーローンをはじめ、家を守るための選択肢は必ずあります。

【重要：銀行に行く前の注意点】

多くの銀行は、離婚に伴う単なる「名義変更」や「借り換え」を嫌がります。 スムーズに審査を通すコツは、「夫から妻へ、正式に家を売却する（元夫婦間売買）」という形をとることです。 これには不動産会社が作成する「重要事項説明書」「売買契約書」が必須です。銀行に行って断られる前に、まずは私たちにご相談ください。

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