「お金はあるのに、体調のせいで貸してもらえない」

「夫から家を買い取りたい。年収はクリアしているのに、審査に落ちた」 「理由を聞いたら『団体信用生命保険（団信）への加入が見送られたため』と言われた」

30代、40代となると、健康診断で何かしらの指摘を受けることは珍しくありません。 しかし、住宅ローンの審査において、この「健康状態」は致命的な壁になります。

多くの民間銀行は、借り手が死亡した際に保険金でローンを弁済する「団信」への加入を融資の必須条件にしているからです。 つまり、「団信に入れない＝ローンが組めない」という図式が成り立ってしまいます。

「過去にうつ病で通院していた」 「高血圧の薬を飲んでいる」

これだけで、家を諦めなければならないのでしょうか？ いいえ、そんなことはありません。 「健康状態を問わない（または緩い）住宅ローン」を選べば、解決可能です。

健康に不安がある人の「2つの選択肢」

選択肢1：「ワイド団信」を取り扱う銀行を選ぶ

通常の団信よりも、引受基準（加入条件）が緩和された「ワイド団信」という保険があります。 高血圧、糖尿病、肝機能障害などで通常の団信に落ちた方でも、ワイド団信なら加入できるケースが多くあります。

【注意点】

• 金利が少し上乗せされる（0.3%程度）ことがあります。
• 取り扱っている銀行と、そうでない銀行があります。

私たち専門店は、あなたの症状でも受け入れてくれそうな「ワイド団信対応の金融機関」をピックアップして審査を依頼します。

選択肢2：「フラット35」で団信に入らずに借りる

これが最終手段にして最強の方法です。 国のローンである「フラット35」は、団信への加入が「任意（入らなくてもいい）」となっています。

つまり、健康状態がどのような状態であっても、「団信なし」で申し込めば、健康告知の審査そのものがありません。 （※万が一の時の保障がないため、別途生命保険などでカバーする計画が必要です）

【事例】うつ病の通院歴あり。フラット35で解決したS様

【状況】

• 大阪府内のマンション（夫名義）。
• 妻S様（会社員）が買取希望。
• 3年前に仕事のストレスで心療内科に通院歴あり（現在は完治）。

【問題点】 正直に告知して地銀に申し込んだところ、「団信謝絶」によりローン審査も否決。 S様は「隠して申し込めばよかった」と後悔していましたが、告知義務違反は最悪の場合、契約解除になる危険な行為です。

【解決策：専門店による「団信なし」提案】 私たちは、無理に団信を通すのではなく、土俵を変える提案をしました。

1. 金融機関： 健康告知が不要な「フラット35（団信なし型）」を選択。
2. リスクヘッジ： 団信に入らない代わりに、S様が加入している民間の生命保険でカバーできるか確認。
3. 売買契約： 正式な「元夫婦間売買」として書類を作成。

【結果】 健康状態は審査の対象外となり、年収などの基準は満たしていたため満額承認。 「正直に話しても通る方法があってよかった」と、S様は胸をなでおろしました。

諦める前に、専門店の「診断」を

健康状態を理由に断られた方も、まだ手は残っています。 「どの病気ならワイド団信でいけるか」「フラット35ならいくら借りられるか」は、専門知識がないと判断できません。

ご自身で手当たり次第に申し込んで「否決」の履歴を増やす前に、まずは私たちにご相談ください。 あなたの体調と家計に合わせた、最適なプランをご提案します。

【重要：銀行に行く前の注意点】

多くの銀行は、離婚に伴う単なる「名義変更」や「借り換え」を嫌がります。 スムーズに審査を通すコツは、「夫から妻へ、正式に家を売却する（元夫婦間売買）」という形をとることです。 これには不動産会社が作成する「重要事項説明書」「売買契約書」が必須です。銀行に行って断られる前に、まずは私たちにご相談ください。

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