今回は、「銀行に相談したら“それは難しいですね”と言われてしまった。名義変更も借入も進まない。もう売るしかないのか…」と悩まれていた、東京都のT様（40代男性）のケースを入口にお話しします。

こういうとき、胸の奥がズン…と重くなりますよね。
「自分の条件が悪いんだ」「詰んだのかも」って。

でも、最初にお伝えしたいことがあります。
銀行の「NO」は、あなたの人格や努力に対する「NO」ではありません。
多くの場合それは、“その形では事故が起きやすいので扱えない”というNOです。

そしてここが、意外と知られていないポイントなのですが、離婚の名義変更は、普通の借り換えよりもずっと実務が複雑です。だからこそ、専門店の出番があります。

結論｜銀行のNOは「案件設計のNO」であることが多い

離婚に伴う名義変更と借入は、ざっくり言うと「家の問題」というより、
“取引と清算を事故なく終わらせるプロジェクト”です。

• 誰が住み続けるのか

• ローンは誰が背負うのか

• 共有名義なら持分はどうするのか

• いつ、いくら、どう支払うのか

• 完済と登記をどう同時に完了させるのか

• 相手の協力が途切れたらどうするのか

こういう要素を「全部」整えないまま、銀行に
「離婚なので名義変更したいです」
と相談すると、銀行側はリスクを嫌って止まりやすいのです。

つまり銀行のNOは、“あなたが無理”ではなく、“その形が未完成”という合図であることが多い。
これが結論です。

なぜ離婚の名義変更・借入は“意外と難しい”のか

理由1｜「借り換え」ではなく「清算＋取引」だから

離婚案件は、ただローンを組み替えるだけでは終わりません。
元配偶者との清算（解決金・財産分与・持分整理）が絡みます。

ここが曖昧だと、銀行も司法書士も動きにくい。
結果、「窓口では扱いません」となりやすいんです。

理由2｜元夫婦間は“第三者売買”と違い、実態確認が厳しくなる

元夫婦間は、外から見ると

• 贈与に近いのでは？

• 価格が不自然では？

• 実態は財産分与なのでは？
  と疑われやすい構造があります。

つまり、「ちゃんと売買として成立している」説明ができないと詰みやすい。
ここが難しいポイントです。

理由3｜最大の地雷は「工程事故」—最後に止まる

離婚案件は、最後の最後で止まります。たとえば

• 決済日に相手が来ない

• 書類が出ない

• 条件が変わる

• 感情が爆発する

この事故が起きると、融資・完済・登記の“同時性”が崩れます。
銀行が一番嫌がるのは、これです。

だから「支店窓口の判断」だけでは前に進まないケースがある。
ここに、専門店が介在する意味があります。

専門店がやっているのは「銀行の紹介」ではありません

ここ、誤解されやすいので、はっきり言います。
当センターがやっているのは、
「どこかの銀行を紹介します」ではありません。

私たちがやっているのは、もっと根っこです。

• 通る形に“案件設計”する（売買として成立させる）

• 事故が起きない工程表を作る（決済・登記・完済を同日に）

• 相手方との交渉を“取引”に変える（感情→数字）

• 専門家チーム（司法書士・弁護士等）と実務連携し、抜け漏れを潰す

この実務の積み重ねがあるから、
「窓口でNOだった案件」が動き出すことがあります。

銀行窓口で止まる典型パターン（“NO”が出る瞬間）

パターン1｜「名義変更したい」しか伝えていない

銀行が欲しいのは、結論ではなく“安全な手順”です。
「名義変更したい」だけでは、事故リスクが読み取れないので止まります。

パターン2｜価格・清算が曖昧（贈与っぽい）

「夫が妻に家を譲る」だけだと、売買なのか分与なのか曖昧です。
この曖昧さが、審査や稟議で嫌われます。

パターン3｜相手の協力が前提になっている

離婚案件で「相手は協力してくれるはず」は危険です。
協力が途切れたときの手当がないと、銀行は動けません。

【ケース】東京都T様（40代）「銀行のNO」から動き出した転換点

T様は、離婚後も同居に近い状態が続き、家の維持費で揉め始めていました。
「もう限界。名義とローンを整理して終わらせたい」と考え、銀行へ相談。
しかし返ってきたのは、やんわりとしたNO。

T様が一番ショックだったのは、こう言われたことでした。
「離婚はご事情なので…当行では難しいですね」

ここでT様は、「自分が否定された」ように感じたそうです。
でも違いました。否定されたのは、“今の形”だったんです。

当センターでは、次の順番で整えました。

1）出口を「元夫婦間売買（持分整理）」に固定

借り換え相談ではなく、売買として成立する形にする。

2）価格根拠と清算条件を固め、稟議の曖昧さを消す

何を、いくらで、どう清算するか。根拠をつける。

3）決済と登記を“同日完了”にする工程設計

完済→抹消→移転→清算を同日に。事故を防ぐ。

この「実務の設計」ができたことで、話が前へ進みました。

読者の方へ｜今のあなたに必要なのは「銀行に行く勇気」ではなく「順番」です

もしあなたが今、

• 銀行で断られた

• 他社で“無理”と言われた

• 相手と話すと揉める

• 共有名義・ペアローンで動けない

こんな状況なら、頑張り方を変えてください。
必要なのは根性ではなく、順番と設計です。

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【重要：銀行に行く前の注意点】

多くの銀行は、離婚に伴う単なる「名義変更」や「借り換え」を嫌がります。 スムーズに審査を通すコツは、「夫から妻へ、正式に家を売却する（元夫婦間売買）」という形をとることです。

これには不動産会社が作成する「重要事項説明書」「売買契約書」が必須です。銀行に行って断られる前に、まずは私たちにご相談ください。

銀行に断られたとき、一番つらいのは「もう終わりだ」と感じてしまうことです。
でも、離婚の名義変更は“普通の借り換え”とは別物です。
だから、普通の窓口で止まることがある。これは、あなただけではありません。

当センターでは、元夫婦間売買として成立する形に整え、
融資・完済・登記を事故なく同時に完了させるための実務を行っています。

• 銀行で門前払いだった

• 他社で無理と言われた

• 相手と会わずに進めたい

• 共有名義・ペアローンで動けない

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