今回は、「離婚に伴い、夫名義の家を自分（妻）の名義にして住み続けたいと他の相談センターや不動産屋に相談したが、『年収が足りないから無理』『売却するしかない』と断られてしまった…」という状況で悩まれていた、大阪府のS様（30代女性）の解決事例をご紹介します。

離婚時の家の問題は非常に複雑です。 「年収」「家の価値」「相手の同意」「銀行の審査基準」など、多くの要素が絡み合うため、相談する相手によって「答え」が全く異なることがあります。

ある不動産会社では「絶対に無理です、売りましょう」と言われた案件が、別の専門家が見ると「この方法なら通せます」となるケースは、実は珍しくありません。

「専門家にダメだと言われたから、もう諦めるしかない」 そう思い込んで、大切な家を手放してしまう前に。

今回は、一度は他社で「解決不能」の烙印を押されたS様が、当社のセカンドオピニオン（第二の提案）によって、どのようにして不可能を可能にしたのか、そのプロセスを解説します。

相談者S様の状況と「断られた理由」

まずは、ご相談いただいた当時のS様の状況と、他社で断られた経緯を整理します。

基本データ

• 依頼者: S様（30代後半・女性・契約社員）

• 家族構成: 夫、S様、子供2人（小学生）

• 家の名義: 夫単独名義

• 住宅ローン: 残高2,500万円（夫名義）

• S様の年収: 250万円

他社での診断結果：「返済比率オーバーで借り換え不可」

S様は最初に、ある大手不動産会社の離婚相談窓口に行きました。 そこで言われたのは、非常に事務的な回答でした。

他社担当者： 「S様の年収250万円に対し、ローン残高2,500万円は多すぎます。返済比率が基準を超えているため、どの銀行でも借り換え審査は通りません。旦那様も名義変更を求めているなら、売却して精算するしか方法はありません」

S様は食い下がりましたが、「今の年収では無理です」の一点張り。 「プロが言うなら無理なんだろう」と一度は諦めかけましたが、子供の転校を避けるため、藁にもすがる思いで当社の無料相談に来られました。

なぜ他社は「無理」と判断したのか？（マニュアル対応の壁）

多くの不動産会社や銀行窓口は、「表面的な数字」だけで判断します。

• 年収倍率: 年収の7倍〜8倍までしか貸さない（S様の場合、250万×8倍＝2,000万円が限界）。

• 返済比率: 年収の30%〜35%以内（S様の場合、オーバーしている）。

この「マニュアル」に当てはめると、確かにS様のケースは「審査否決（＝名義変更不可）」となります。 しかし、これはあくまで「一般論」に過ぎません。

私たちのような離婚不動産の専門家は、「数字を変える方法」や「例外を認める銀行」を知っています。

【解決策】セカンドオピニオンで見出した「3つの突破口」

私たちはS様の状況を詳細にヒアリングし、他社が見落としていた（あるいは提案しなかった）3つの可能性を見つけ出しました。

突破口1：養育費を「収入」として合算する

一般的な銀行では、養育費は不安定なものとして収入に含めません。 しかし、ごく一部の金融機関では、「公正証書があり、確実に支払われている実績」があれば、養育費の一部を年収として加算して審査してくれる場合があります。

S様は夫と公正証書を作成する予定があったため、これを審査の加点要素として使えるよう段取りを組みました。

突破口2：既存ローンの「期間延長」による圧縮

他社は「今の残りの期間（あと25年）」で計算していましたが、私たちは「完済年齢80歳までの最長期間（35年に引き直し）」で再計算しました。 期間を延ばすことで月々の返済額を下げ、審査基準である「返済負担率」をクリアできるラインまで持っていきました。

突破口3：夫への「解決金」交渉による残債カット

これが決定打です。 ローン残高は2,500万円でしたが、家の査定額も同等でした。 夫に対して、「このまま売却すると仲介手数料などで手元にお金が残らない。それよりも、S様が2,300万円で買い取る形にして、差額の200万円は財産分与（解決金）として免除してくれないか」と交渉しました。

夫は「早く手放せるなら」と同意。 これにより、借りるべき金額が 2,500万円 → 2,300万円 に減りました。

解決の結果：「無理」が「承認」に変わった瞬間

これらの戦略を組み合わせて審査に出した結果、他社で「絶対に無理」と言われた案件が、**見事に「満額承認」**となりました。

• 名義: 夫 → S様単独名義へ

• ローン: S様名義で借り換え完了

• 生活: 引越しすることなく、これまで通りの生活を維持

S様からのご感想

「あの時、最初の不動産屋さんの言葉を信じて売却していたら…と思うとゾッとします。 同じ『専門家』でも、知識や経験でこんなに答えが違うんですね。 『まだ方法はありますよ』と言ってもらえた時の安心感は忘れられません。本当にありがとうございました」

専門家からのアドバイス：ひとつだけの「NO」を信じないで

医療の世界にセカンドオピニオンがあるように、不動産やローンの世界にもセカンドオピニオンは必要です。

特に離婚に伴う名義変更は、担当者の「知識量」と「交渉力」で結果が180度変わります。

• 銀行に断られた

• 他の不動産屋に「売るしかない」と言われた

• 弁護士に「手続きは自分でやって」と言われた

もし他で断られても、諦める前に私たちに見せてください。 マニュアル通りの審査ではなく、あなたの個別の事情に合わせた「オーダーメイドの解決策」をご提案します。

「私のケースも、もしかしたら…？」 そう思ったら、まずは無料診断で可能性を確かめてみませんか？

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