「離婚することになったけれど、家のことをどうすればいいか分からない。ネットで調べると『売却して精算しましょう』と書いてあるけれど、子供のために住み続けたい気持ちもあるし、ローンも残っているし…」

今回は、このように情報の波に溺れてしまい、最適な選択ができずに悩まれていた、大阪府のS様（30代女性）の事例をもとに、離婚時の不動産問題の「正解」を導き出す方法をご紹介します。

離婚の話が出た時、最も頭を悩ませるのが「持ち家」の扱いです。 預貯金なら半分に分けられますが、家は物理的に分けることができません。さらにそこには「住宅ローン」という多額の借金が絡んできます。

多くの不動産会社やネットの情報は、「面倒なことになる前に売ってしまいましょう」と安易に売却を勧めます。 しかし、それは本当にあなたにとっての正解でしょうか？

「今の環境を変えたくない」 「売ってもローンが残ってしまう（オーバーローン）」 「相手に譲りたいが、銀行が認めてくれない」

それぞれの事情によって、取るべき手段は異なります。 今回は、離婚不動産の専門家として、あなたが選べる「3つの選択肢」と、それぞれの「メリット・リスク」について徹底解説します。

選択肢1：家を「売却」して現金で分ける

最もシンプルで、後腐れがない方法です。 家を第三者に売却し、住宅ローンを全額返済。手元に残ったお金（売却益）を夫婦で折半（財産分与）します。

メリット

• お金の関係が綺麗に清算できる。
• 将来のトラブル（滞納や相続）のリスクがゼロになる。

デメリット

• 住む場所を失う（引越しが必要）。
• 「オーバーローン」の場合、差額を現金で用意しないと売れない。
• 急いで売ろうとすると、相場より安く買い叩かれる可能性がある。

※売却してもローンが残る場合、「任意売却」という手段もありますが、これは信用情報に傷がつく（ブラックリスト入り）最終手段です。安易に選ぶべきではありません。

選択肢2：どちらかが「住み続ける」（名義変更）

「子供の転校を避けたい」「愛着がある」などの理由で、例えば妻が家に残り、夫が出ていくパターンです。 ここで重要になるのが、「家の名義」と「住宅ローンの名義」を、住む人（妻）に一本化できるかです。

メリット

• 生活環境を変えずに済む。
• 将来、自分の資産になる。

デメリット

• 銀行の審査が非常に厳しい。（妻の年収で借り換えができるか？）
• 夫の名義のまま住み続けると、夫がローンを滞納した際に家を失うリスクがある。

多くの銀行は、離婚による名義変更（債務引受）を嫌がります。しかし、専門家が介入して「借り換え」や「親族間売買」の形を整えることで、審査を通過させることが可能です。

選択肢3：共有名義のまま「放置」する（最も危険！）

「売るのももったいないし、名義変更も面倒だから」と、とりあえずそのままにしておくパターンです。 実は、これが一番選んではいけない選択肢です。

隠れたリスク

1. 滞納リスク: 出て行った夫がローンを払わなくなると、住んでいる妻子の家が競売にかけられる。
2. 売却不能: いざ売りたいと思っても、相手の実印がないと売れない。相手が再婚して行方不明になったら詰む。
3. 相続トラブル: 相手が亡くなると、相手の新しい家族と家の権利を争うことになる。

「今は仲が良いから大丈夫」という口約束は、数年後には通用しません。必ず離婚時に権利関係を整理すべきです。

あなたにとっての「最適解」を見つけるために

S様の場合、最初は「売るしかない」と思い込んでいましたが、当社の診断の結果、「夫の持分を買い取って住み続ける」ことが可能だと分かりました。

• S様の年収でも通る銀行を選定
• 養育費を収入合算するスキームを活用
• 夫への解決金（買取資金）もローンに組み込む

これにより、S様は売却することなく、お子様との生活を守ることができました。

まとめ：情報は「鵜呑み」にせず、専門家に相談を

ネット上の「離婚したら家は売るべき」という情報は、あくまで一般論です。 不動産会社によっては、自分たちの仲介手数料欲しさに「売却」一択で提案してくることもあります。

しかし、私たちのように「離婚×不動産」に特化した専門家であれば、 「売る」「住む」「買い取る」「貸す」 あらゆる選択肢の中から、あなたのライフプランに合わせたベストな方法をご提案できます。

「私の場合はどうするのが一番得？」 「住み続けたいけど、ローンが通るか不安」

そう思われたら、大きな決断をする前に、まずは一度ご相談ください。 あなたの状況を整理し、損をしないためのロードマップを作成します。

【重要：銀行に行く前の注意点】

多くの銀行は、離婚に伴う単なる「名義変更」や「借り換え」を嫌がります。 スムーズに審査を通すコツは、「夫から妻へ、正式に家を売却する（元夫婦間売買）」という形をとることです。 これには不動産会社が作成する「重要事項説明書」「売買契約書」が必須です。銀行に行って断られる前に、まずは私たちにご相談ください。

離婚後の家、あなたにベストな選択肢は？

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